Vergelijk uw offerte

Effectenhypotheek

De naam 'beleggingshypotheek' wordt in de volksmond (ten onrechte) ook
voor deze effectenhypotheek gebruikt. De hieronder beschreven effectenhypotheek
is een wezenlijk andere hypotheek dan de universal-life beleggingshypotheek.

Kenmerken:

  • Geen aflossing: je betaalt uitsluitend hypotheekrente
  • Geen verplichte aflossing tijdens de looptijd
  • Aflossing niet binnen het verzekeringsproduct
  • Eenmalig of periodiek beleggen in effecten
  • Losse overlijdensrisicoverzekering meestal verplicht
  • (Mogelijke) vermogensrendementsheffing in box III
  • Invloed op rendement door kopen en/of verkopen van effecten

Effectenhypotheek algemeen:

  • Geen verzekering

    Het fundamentele verschil tussen de effectenhypotheek en beleggingshypotheken
    is dat het vermogen (voor aflossing van de hypotheek) niet wordt opgebouwd
    in een verzekering. Er wordt dan ook geen premie aan een verzekeraar betaald.
    De hypotheeklasten bestaan naast de hypotheekrente uit een bedrag dat wordt belegd. Dat kan een periodieke en/of eenmalige inleg zijn in een fonds naar
    keuze (soms worden hieraan beperkingen gesteld door de bank).
    Het te investeren bedrag kan al dan niet in het hypotheekbedrag worden opgenomen.
  • Belasting Box III

    Het vermogen dat je met een effectenhypotheek opbouwt, wordt belast in box III.
    Je betaalt dan 1,2% over het gemiddeld uitstaand vermogen per jaar
    (belastingtarief van 30% x fictief rendement van 4% = 1,2%). In box III
    geldt een vrijstelling van € 21.139,- per persoon (2013).