Vergelijk uw offerte

Beleggingshypotheek (universal-life  en unit Linked)

De beleggingshypotheek is een moderne levenhypotheek en is vanaf 2013 niet meer af te sluiten als box 1 product behoudens een overgangsregeling voor bestaande gevallen van voor 2013.

Advies voor woningeigenaren van 2012 en eerder

Deze fiscaal gunstige spaarvorm kun je in 2013 dus meenemen naar je volgende woning en ons advies is om je daarin goed te laten adviseren voordat je deze zomaar beëindigt zonder de fiscale voor- en nadelen op een rijtje te hebben gezet.

Kenmerken:

Modern aan deze  hypotheekconstructie is de flexibiliteit en de manier
waarop met de gekoppelde kapitaalsverzekering kan worden omgegaan.
Deze is namelijk mee te veranderen met jouw persoonlijke en financiële
omstandigheden. Daarom noemen we deze flexibele hypotheekvorm
ook wel 'universal-life'.

  • Principe universal-life

    Ten opzichte van de traditionele levenhypotheek betaal je aan het begin minder overlijdensrisicopremie waardoor de waarde van jouw polis sneller stijgt.
    Het risicodeel van de premie wordt zodanig berekend dat er steeds minder
    van de totale periodieke premie wordt gebruikt ter afdekking van het
    overlijdensrisico. Naarmate de opgebouwde spaar- of beleggingswaarde
    toeneemt, kan de gewenste uitkering bij overlijden lager worden.
    Hierdoor kan de risicopremie dalen en een groter deel van de premie als
    spaarpremie worden gebruikt. Zo kan de opgebouwde waarde sneller
    toenemen en dit leidt opnieuw tot een verlaging van de risicopremie.


  • Flexibiliteit

    De premie van de moderne beleggingshypotheek is in de praktijk, door het
    universal-life principe, goedkoper dan de traditionele levenhypotheek.
    Omdat de verhouding tussen de risico- en spaarpremie maandelijks wordt
    vastgesteld, kun je vrij eenvoudig de verzekeringen (tijdelijk) wijzigen.
    Deze flexibiliteit maakt het mogelijk in te spelen op veranderende
    omstandigheden.


  • Beleggen

    Je kunt kiezen uit een ruim scala aan beleggingsmogelijkheden.
    Bij een moderne beleggingshypotheek worden met de spaarpremie
    units aangekocht
    in één of meer beleggingsfondsen. Dat kunnen fondsen van de
    hypotheekverstrekker zelf zijn, maar ook fondsen van derden.
    Men noemt deze manier van beleggen unit-linked leven.


  • Eindbedrag

    De premie-inleg kan tijdens de looptijd worden verhoogd of verlaagd.
    Bovendien kan steeds opnieuw worden bepaald hoe de premie moet
    worden belegd. Het eindbedrag is afhankelijk van deze keuzes en kan
    dus zowel hoger als lager uitvallen dan het hypotheekbedrag.
    In de praktijk kan het rendement hoger zijn dan bij een
    spaarhypotheek, maar het eindbedrag kan in niet
    worden gegarandeerd. Bij een variant van de moderne
    beleggingshypotheek, de hybride hypotheek, is deze garantie wel mogelijk.
    In dat geval kun je naast de keuze uit beleggingsfondsen kiezen
    voor een hypotheekgarantiefonds.